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商業車險條款費率管理制度改革(以下簡稱 商業車險改革 )將啟動第三批試點，上海作為試點城市之一，將於6月底正式實施新舊產品切換。



上海保監局相關負責人表示，此次商業車險改革建立瞭以行業示范條款為主、以公司創新型條款為補充的條款管理制度和市場化的費率形成機制。改革後，上海車險保費總體將穩中有降，眾多低風險車主將享受更優惠的車險費率。

保監會副主席陳文輝表示，截至今年4月末，前期試點地區車均保費同比下降6.8%。今年1-4月，前期試點地區商業車險簽單件數同比增長21.7%，投保率達到73.6%，同比提高4.1個百分點。2014年全國共有9傢公司實現車險承保盈利，截至2016年4月，已有13傢保險公司實現車險承保盈利。

具體來說，無賠款優待系數由行業車險信息平臺根據投保車輛近三年的出險情況確定;自主核保和自主渠道兩個系數由保險公司測算確定;交通違法系數與交通違章記錄相關聯。交通違法系數由車險信息平臺返回保險公司，與上一保險年度的交通違章內容與次數掛鉤。無交通違章記錄的，保費浮動系數為0.90(下浮);有交通違章記錄的，根據違章內容和次數，保費浮動系數分別為1(不浮動)、1.05或1.10(上浮)。

事實上，作為保險業改革的創新先行者，上海早在2004年就在全國率先建立瞭台中西區月子中心月子餐車險信息平臺，實行機動車交通事故責任強制保險費率浮動 雙掛鉤 制度，為商業車險改革中上海率先台中南屯區月子中心推薦引入交通違法系數奠定瞭良好的技術基礎和數據基礎。

而在理賠方面，車輛受損後車主既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付台中北區月子中心評價並授權公司向責任方追償。改變瞭之前行業內 無責不賠 的狀態，大幅改善消費者服務體驗。



和全國改革方案相比，上海在此次商業車險改革中引入瞭交通違法系數，部分交通違法行為一經發生，就會使下一年保費上漲5%或10%，而無違章行為的 好司機 則會得到商業險打9折的獎勵。

據悉，除瞭交通違法系數外，無賠款優待系數范圍從連續3年無賠款的0.6到上年5次或以上賠款的2倍。自主核保系數及自主渠道系數則均為0.85-1.15。以此推算，上海的 最好司機 的商業車險保費理論上可在基準保費基礎上打3.9折，而 最差司機 則面臨要交基準保費的2.91倍的商業車險保費。

新條款實現瞭不同車型的費率水平與車輛風險水平合理匹配，消費者保費負擔與個人風險水平合理匹配台中西區月子中心比較，將有效引導車主遵守交通規則、安全駕駛，降低事故發生頻率，促進城市道路交通安全管理。 上海保監局相關負責人表示。

除此之外，此次商業車險改革也解決瞭過去車損險按照新車價值來投保，但理賠卻按實際價值的 高保低賠 問題。據悉，此次新條款明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。在發生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付；發生部分損失，按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

另外，商業車險改革後，新條款將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害，駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、傢庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，大幅提高瞭商業車險風險保障水平，使消費者權益得到有效保護。

上海商業車險改革6月底實施 保費將與交通違法掛鉤

據瞭解，上海的商業車險新產品實行車型定價，按車型確定基準保費。客戶繳納的保費將由基準保費與自主核保系數、自主渠道系數、無賠款優待系數、交通違法系數4個費率浮動因子連乘得出。

本文來源：第一財經日報

責任編輯：王曉易_NE0011

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